Die Hausratversicherung zusammengefasst:
Ist eine Hausratversicherung sinnvoll?
Die Hausratversicherung ist für jeden sinnvoll, der einen eigenen Haushalt führt, um vor finanziellen Risiken geschützt zu sein.
Sie versichert die Gegenstände, die zum beweglichen Inventar deiner Wohnung gehören. Zum Inventar zählen Einrichtungs-, Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände sowie Wertsachen. Für Wertsachen legt man häufig eine Maximalsumme im Vertrag fest.
Der Basisschutz einer Hausratversicherung deckt alle Schäden ab, die durch Einbruch, Leitungswasser, Brände, Explosion sowie Sturm oder Gewitter entstehen.
Je nach Wohnort kann es sinnvoll sein, dass du dich zusätzlich gegen Elementarschäden versicherst. Das sind Schäden, die beispielsweise durch Lawinen, Erdbeben oder Überschwemmungen entstehen. Hast du einen Wintergarten oder teure Vitrinen, dann bietet es sich außerdem an, dass du den Zusatz der Glasversicherung wählst.
Was ist der Unterschied zwischen der Wohngebäude- und der Hausratversicherung?
Betrachtet man die Risiken einer Hausratversicherung im Vergleich zu einer Wohngebäudeversicherung, dann sind diese nahezu identisch. Ist es deshalb überhaupt sinnvoll, dass man beide Versicherungen abschließt?
Solltest du Haus- oder Wohnungseigentümer sein, dann ist es auf jeden Fall sinnvoll, beide Versicherungen abzuschließen. Als Mieter benötigst du primär die Hausratversicherung.
| Hausratversicherung | Wohngebäudeversicherung | |
|---|---|---|
| Wer ist versichert? | Bewohner | Haus-/Wohneigentümer |
| Welche Gegenstände sind versichert? | Das bewegliche Inventar | Das Gebäude sowie Nebengebäude, Garagen und Gebäudebestandteile |
| Was sind die versicherten Gefahren? | Feuer, Leitungswasser, Sturm/ Hagel, Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus | Feuer, Leitungswasser, Sturm/ Hagel |
| Was sind typische Zusatzleistungen? | Elementarschäden Fahrraddiebstahl Glasversicherung Überspannungsschäden | Elementarschäden Photovoltaikversicherung Feuer-Rohbauversicherung Bauleistungsversicherung |
Ist mein Hausrat richtig versichert?
Die Höhe der Versicherungssumme wird hauptsächlich anhand der Wohnfläche ermittelt und beziffert den Wert des gesamten Hausrats. Zudem ist es der Betrag, der in einem Schadensfall maximal gezahlt wird.
Eine Unterversicherung liegt vor, wenn du den Wert deines Hausrates deutlich zu gering angegeben hast. Im Schadensfall nimmt deine Versicherung dann eine anteilige Kürzung der Zahlung vor.
Deshalb ist es sinnvoll, dass die Höhe der Versicherungssumme so gewählt wird, wie von der Versicherung vorgeschlagen (oder höher). Dadurch gewährt die Versicherung dir Unterversicherungsverzicht. Das heißt, es wird im Falle eines Schadens seitens des Versicherers darauf verzichtet, auf Unterversicherung zu prüfen.
Schützt die Hausratversicherung auch bei Fahrlässigkeit?
Typische Schäden der Hausratversicherung, wie Diebstahl oder Brand, werden nur dann von der Versicherung übernommen, wenn sie nicht selbstverschuldet sind. Es kann allerdings schnell passieren, dass du einen Schaden zwar nicht selbst verursachst, aber durch grobe Fahrlässigkeit begünstigst.
Doch was bedeutet es, grob fahrlässig zu handeln?
Als grob fahrlässig gilt es, wenn du etwas tust, von dem man wissen sollte, dass es das Schadensrisiko erhöht. Einfache Beispiele für grobe Fahrlässigkeit sind folgende:
- Eine Kerze bleibt unbeaufsichtigt und löst ein Feuer aus
- Das Fenster ist geöffnet und ein Einbrecher taucht auf
Bei solch grob fahrlässigem Verhalten kann der Versicherer die Leistungen teilweise oder sogar ganz kürzen. Deshalb ist es sinnvoll, den Zusatz „Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit“ in deine Hausratversicherung mit einzuschließen. Dadurch kannst du eine Kürzung der Leistungen vermeiden.
Greift die Hausratversicherung auch bei Fahrraddiebstahl?
Dein Fahrrad ist nur dann gegen Einbruchdiebstahl geschützt, wenn es innerhalb deiner Wohnung gestohlen wird. Willst du dein Fahrrad auch außerhalb deiner Wohnung gegen Diebstahl versichern? Dann ist es sinnvoll, die sogenannte „Fahrraddiebstahlklausel“ als Zusatzleistung in deine Hausratversicherung zu integrieren.
Damit die Versicherung zahlt, musst du dein Fahrrad immer abschließen und den Diebstahl der Polizei melden.
Wir empfehlen dir, dass du den Kaufbeleg aufhebst, die Rahmennummer notierst und ein Foto des Fahrrads machst. Dies verbessert die gesamte Abwicklung im Schadensfall.
